מתכננים לקחת משכנתא או לבצע מחזור? רגע לפני שאתם יוצאים לדרך קבלו את הטיפים שיעזרו לכם לקבל יחס טוב יותר ובאופן מפתיע אפילו תנאים משופרים.
עשו סדר במסמכים
ישנם מסמכים רבים שהבנק יבקש מכם שתגיעו להגיש את הבקשה וביניהם תדפיסי בנק, תלושי משכורת, אישורים על הנכס (תלוי באיזה נכס מדובר והאם זהו מחזור או בקשה חדשה),צילום תעודות זהות של מבקשי המשכנתא ויתכן שתצטרכו מסמכים כלליים נוספים. כל המסמכים הללו יכולים לעשות לא מעט בלאגן גם בראש שלכם וגם בעת הגשת הבקשה. לכן, מומלץ לעשות סדר במסמכים, לארגן אותם כך שלפקיד בבנק יהיה קל לראות את התמונה המלאה.
נכון להגיד כי ההחלטה האם תקבלו משכנתא או לא ואלו תנאים יתנו לכם אינה תתבצע רק על פי הסדר, אך ליועץ בבנק יש אפשרות להשפיע על אלו וכשהוא רואה שהלקוחות מולו קלים להתנהלות ומסודרים, ייתכן והוא יחליט לעשות יותר למענם (הסתכלו על זה כחיסכון של זמן עבור הפקידה וחיסכון של כסף עבורכם).
דעו מה אתם רוצים ומה היכולות שלכם
תגיעו מוכנים לבנק. לפני שאתם מגיעים לבקש משכנתא או אפילו אישור עקרוני לקבלתה, דעו מה אתם רוצים ומהן היכולות שלכם מבחינה כלכלית. בחנו מבעוד מועד כמה כסף יעלה לכם הבית (אם מדובר בבקשה עקרונית ואתם יוצאים למשא ומתן, תנו הערכה, היא לא חייבת להיות מדויקת על השקל), בדקו כמה כסף יש לכם, בחסכונות שלכם ואם אתם עומדים לקבל תמיכה מההורים בדקו בכמה היא תתבטא.
לאופן הצגת הנתונים וסיפור "הסיפור" שלכם יש השפעה. ככל שתהיו ממוקדים יותר כך יהיה לפקיד בבנק קל יותר לעבוד מולכם והוא יתקיל אתכם בפחות שאלות. כמו כן, ככל שתציגו הון עצמי גבוה יותר (ביחס למחיר הנכס המבוקש), כך האישור יתקבל מהר יותר והתנאים ייטו להיות לטובתכם.
הגיעו למפגש עם הבנק בבגדים מתאימים לפגישה
יועץ המשכנתאות יסתכל עליכם כשתגיעו אליו. גם אם הדבר נשמע לא הוגן או לא נעים, המראה שלכם, כלומר הבגדים שתלבשו, ישפיע על הדעה הראשונית של היועץ עליכם. אם תגיעו עם בגדים "זרוקים", מלוכלכים, קרועים או אפילו מסריחים מריח של סיגריות, הרושם הראשוני של היועץ עלול להיות לא חיובי עליכם. לעומת זאת, אם תהיו לבושים בבגדים נאים וכשאתם מסודרים, ליועץ יהיה קל יותר להתרשם ממי שאתם באמת.
שימו לב, כאן אין צורך לבוא עם חליפות מיוחדות ואין צורך להגזים אבל כן מומלץ לשים בגד שמתאים לפגישה חשובה.
דעו שבאפשרותכם להתייעץ כל עוד לא חתמתם על קבלת משכנתא
כל עוד לא חתמתם על קבלת משכנתא מהבנק (וזאת לאחר שניתנה לכם הצעה שנראית שמשרתת אתכם על הצד הטוב ביותר), אתם יכולים להתייעץ. אתם צריכים לתת ליועץ הבנק את התחושה שאתם מתכננים לבצע מחקר שוק מעמיק ולהשוות את ההצעה שלו עם הצעות של בנקים נוספים.
בנוסף לכך, תוכלו להתייעץ כמובן עם יועץ משכנתאות אובייקטיבי בכל שלב שתרצו: עוד לפני הפנייה אל הבנק, לאחר שיש בידכם כמה הצעות או באמצע התהליך. במהלך הדרך תקבלו מידע רב והמטרה שלכם צריכה להיות נטילת משכנתא אשר מתאימה לכם ומשתלמת עבורכם.
