אישור עקרוני למשכנתא הוא אחד המסמכים החשובים שיש להוציא מהבנק בין אם אתם מתכוונים לקנות דירה או בית ובין אם אתם מתכוונים לבנות בעצמכם.
למעשה האישור אומר לכם שהבנק מסכים לתת לכם את המשכנתא שביקשתם ממנו והוא מצא לנכון להלוות לכם את הכסף.
ברגע שיש לכם את האישור ביד אתם יכולים להיות רגועים עם העסקה שאתם מתכוונים לבצע.
הוצאת האישור היא אחת הפעולות הראשונות שתרצו לבצע, רצוי לפני שתראו בתים למכירה ואפילו לפני שתתחילו לתכנן את הבית.
הבנק לא יספק את המסמך כבדרך אגב אלא יבדוק שאתם מתאימים לקבלת ההלוואה ורק לאחר שימצא שלפי דעתו תוכלו להשיב את הכספים הוא יפיק אותו.
חשוב לדעת כי למסמך שתקבלו יש תוקף והעובדה שקיבלתם אישור בעבר לא אומרת שתקבלו עוד אישור בעתיד.
קבלת אישור עקרוני למשכנתא ללא עלות וללא התחייבות
ישנם שלושה דברים שכדאי לדעת על אישור עקרוני למשכנתא.
תהליך ההפקה של המסמך אינה כרוכה בתשלום ולכן אין כל מניעה להוציא את האישור גם בשלבים מוקדמים של העסקה ואפילו בזמן שאתם מתלבטים אם לרכוש או לבנות בית.
האישור יהיה בתוקף לפחות למשך 24 יום ופעמים רבות גם מספר חודשים וכל עוד הוא בתוקף הבנק יהיה מחויב לאשר את המשכנתא (בסכום שמצוין בו).
חלק מהאנשים חוששים להוציא את המסמך כיוון שהם לא רוצים להתחייב לבנק זה או אחר לפני שהם מבצעים השוואת מחירים.
אין כל צורך לדאוג מכך כיוון שהאישור הוא כללי ואינו מחייב.
בדרך כלל לאחר שניתן אישור עקרוני בבנק אחד גם בנקים אחרים יסכימו לתת משכנתא ובכל מקרה אין הכרח לגשת אל הבנק המדובר כדי לקבל ממנו את הכספים.
מהו אישור עקרוני למשכנתא לבנייה עצמית?
משכנתא לבנייה עצמית שונה ממשכנתא לקניית דירה או בית מקבלן או יד שנייה ואפשר לקרוא כתבות רבות באתר על ההבדלים בין השניים. בכל הנוגע לאישור העקרוני, בדרך כלל לוקח יותר זמן מרגע ההוצאה שלו ועד להגשת הבקשה למשכנתא בפועל.
ההתנהלות הנכונה מול הבנקים צריכה להיות הוצאת אישור בשלבים מוקדמים ככל האפשר ולהקפיד לחדש אותו בכל פעם שהוא פג תוקף.
חשוב להבין כי ככל ששלבי הבנייה מתקדמים כך הגמישות בעלויות הבנייה יורדות.
ככל שמסגרת התקציב ידועה בשלב מוקדם יותר כך אפשר לבחור את המגרש הנכון ולתכנן את הבית כך שלא יישארו חלקים לא גמורים בבנייה או בלי לקחת הלוואות נוספות.
ישנם בונים שיוצאים מנקודת הנחה כי הסכום שיש ברשותם שווה באופן אוטומטי 30% מהעלות הכללית של התהליך, אך הדבר לא מחויב והבנק יכול לקבוע שהשווי של הבית נמוך יותר ולא לאשר את כל הסכום המתבקש.
הדרך היחידה למנוע מצבים אלו היא להוציא את האישור העקרוני בשלב מוקדם.
התשובות שיכולות להתקבל מהבנק בעת הגשת בקשה לאישור עקרוני
בדרך כלל תהליך קבלת אישור עקרוני יוביל לתשובה בהקדם. התשובה יכולה להיות אחת משלוש הבאות:
- אישור הבקשה וקבלת המסמך הרצוי.
- סירוב מוחלט לקבלת משכנתא.
- סירוב לסכום המבוקש.
במידה והתקבל האישור אפשר להמשיך בדרך ולרקום את העסקה, לתכנן את הבנייה או לקנות את המגרש.
במידה והבנק סירב לסכום המבוקש אך הוא מסכים לאשר סכום נמוך יותר, אפשר לבדוק כיצד ניתן להתנהל מולו.
אם מדובר ברכישת בית מיד שנייה אפשר לחפש בתים זולים יותר שיעמדו בתקציב הקיים.
אם מדובר על בנייה יש לבחון מול הגורם המתכנן האם ניתן להקים את בית החלומות בלי לחרוג מהמסגרת החדשה שנקבעה.
את הוצאת האישור ניתן לבצע דרך האינטרנט על ידי העלאת הטפסים הרצויים לאתר על פי ההוראות.
ניתן להגיע לבנק לאחר קביעת פגישה עם יועץ המשכנתאות ואפשר לעשות זאת יחדיו.
כדאי לדעת כי האישור תקף במידה ונמסרו פרטים נכונים ומדויקים ואם הבנק יראה בהמשך הדרך כי לא כל המידע נכון הוא עשוי לשלול את הזכות למשכנתא.
שאלות נפוצות על אישור עקרוני למשכנתא:
הבנק לא גובה תשלום בעבור הוצאת האישור ולכן אתם יכולים לפעול להוציא אותו בשלבים מוקדמים של העסקה. במידה ותוקף האישור עומד לפוג תוכלו להוציא אישור חדש וכך עד לרגע בו תבצעו עסקה או שתתחילו את הבנייה.
לא. אם הוצאתם אישור עקרוני מבנק מסויים אתם לא מחויבים לקחת ממנו משכנתא או לקחת משכנתא בכלל. האישור יוכל לשמש אתכם לקבלת החלטות עתידיות. עם זאת בדרך כלל הדרך הנוחה ביותר להוציא את האישור תהיה דרך פניה לבנק בו אתם כבר מנהלים את החשבון.
כדאי להוציא את האישור העקרוני בשלב מוקדם של העסקה. ככל שתדעו בשלב מוקדם יותר אם הבנק מוכן לספק לכם את הכספים שביקשתם או לא כך תוכלו לתכנן את העתיד שלכם. לפרטים נוספים על האישור העקרוני ואיך להוציא אותו, לחצו על המאמר.
יש לכם שאלות נוספות?
צרו קשר עכשיו ב- 052-5900403
ונקבע פגישה ראשונית ללא התחייבות מצדכם.
שלכם, איריס שוסטר.
