iris s

משכנתא לבנייה עצמית בניית בית זה פרויקט, זה הרבה יותר מלקיחת משכנתא לבנייה עצמית. הדברים שחשוב לדעת לפני שמתחילים בנייה עצמית הצלחה בבניית הבית זה הרבה יותר מלקחת משכנתא לבנייה עצמית בבנק הפועלים או בכול בנק אחר בניית בית זה פרויקט וזה הרבה יותר מורכב מרכישת דירה וזה הרבה יותר מורכב מלקחת משכנתא לבנייה עצמית. הרבה אנשים, שנמצאים בתחילתו של מסע לבניית בית פרטי חושבים שבניית בית מסתכם ברכישת מגרש, בתכנון הבית ולקיחת משכנתא לבנייה

חדשות טובות לבעלי דירה שמשכירים אותה ושוכרים דירה אחרת ב 1.6.23 נכנס לתוקף  תיקון לחוק שמאפשר לבעלי נכס יחיד (למגורים) המשכירים את הדירה שלהם ושו כרים דירה אחרת למגורים לקבל הטבה משמעותית בתשלום מס הכנסה על ההכנסות משכר דירה. השינוי בחוק מאפשר לבעלי דירה שמשכירים את הדירה שלהם ושוכרים דירה אחרת להתקזז בין תשלום השכירות שהם מקבלים לשכירות שהם משלמים ובכך להקטין משמעותית ההכנסה משכ"ד שעליה משולם מס ההכנסה.  זהו מהלך שמקל על בעלי נכס

דירה בהנחה מביאה בשורה לאחר תקופה בה לא היה ברור מה עתיד לבוא לאחר מחיר למשתכן. גם כאן, מתקיימת הגרלה אחת לתקופה ובמאמר זה אסקור כיצד יש להתנהל לאחר קבלת תוצאות ההגרלה. בחודש מרץ 2022 נפתחה ההגרלה הראשונה בה יוצעו 10,000 דירות ב-31 יישובים בארץ. בהגרלה זו המשתתפים יכולים לבחור השתתפות בשלושה יישובים מתוך הרשימה וההודעה לזוכים תישלח במהלך חודש מאי. המשתתפים, בין אם הם זכו ובין אם לא, יקבלו הודעה על כך בדוא"ל ובאפשרותם

השלב הבא אחרי קבלת תעודת זכאות – דירה בהנחה תוכנית דירה בהנחה יצאה לדרך והיא אמנם דומה לתוכנית למשתכן, אך היא מגיעה עם שינויים קלים. כמו בתוכנית הקודמת, גם הפעם השלב הראשון הוא הוצאת תעודת זכאות ולאחריה הגיע הזמן להירשם להגרלה הקרובה. במאמר זה אתמקד בשלב ההרשמה. מה חשוב לדעת לפני שנרשמים להגרלות השונות? תעודת הזכאות פותחת את השער להרשמה להגרלות דירה בהנחה. התעודה תקפה לשנה ואיתה אפשר להירשם להגרלה הקרובה ולאלו שאחריה. ההרשמה רלוונטית

מחיר למשתכן ⇐ דירה בהנחה כבר זמן מה שאנחנו יודעים כי תוכנית מחיר למשתכן לא ממשיכה את דרכה ותוהים מה יהיה הלאה. עכשיו, אנחנו נחשפים לתוכנית החדשה – דירה בהנחה. דירה בהנחה מתבססת במידה מסוימת על התוכנית הקודמת וגם כאן המתעניינים יסתמכו על זכייה בהגרלה כדי ליהנות מההנחה. ב-20.03.22 תיפתח ההרשמה להגרלה הראשונה וזה הזמן להזדרז ולהוציא תעודת זכאות. התעודה תשמש להגרלה הקרובה ולאלו שיבואו אחריה (האישור תקף למשך שנה).   מהי תוכנית דירה בהנחה?

יותר מ-80% מהבונים חורגים בתקציב הבניה שהגדירו לעצמם. החריגה גורמת לבתים לא גמורים עד הסוף, גדרות שלא נבנות, רטיבות שמופיעה לאחר המעבר וגם ללחץ נפשי גדול. החריגה הממוצעת עומדת על 240 אלף ₪. בכתבה זו אני רוצה לבחון מה גורם לחריגה וכיצד ניתן להימנע ממנה. כמעט כל משפחה אשר מגיעה אלי לייעוץ משכנתא לבניה יודעת בערך כמה כסף יש ברשותה לצורך הבניה. רבים חושבים שהם יתחילו את הפרויקט עם הכסף שיש ברשותם ולאחר מכן, כשתגיע

ההחלטה לרכוש או לבנות בית היא אחת ההחלטות הכלכליות המשמעותיות שתקבלו בחייכם. אם אתם שייכים לרוב, תבצעו את הרכישה שלכם באמצעות הלוואת משכנתא, אחת ההלוואות המשתלמות שתוכלו לקחת. מהן הפעולות שתצטרכו לבצע עד לקבלת המשכנתא, כמה זמן התהליך לוקח ומתי כדאי לחתום על חוזה הרכישה? כל התשובות בכתבה שלפניכם. שלב ראשון – החלטה כמה כסף אתם רוצים לקחת ישנה גישה אשר אומרת: "בואו נבדוק כמה כסף הבנק ייתן לנו ואז ניגש לבחור את הנכס". ישנה

אנחנו נמצאים לקראת סיומה של שנת 2020 וממשיכים לחוות שינויים בתחום המשכנתאות. אם אתם עומדים לפני נטילת משכנתא – יתכן שכדאי לכם לנסות לדחות את לקיחתה בחודשיים. בנק ישראל הודיע על שני שינויים אמורים להיכנס לתוקף סביב אמצע ינואר 2021. שני השינויים הללו עומדים להשפיע על נטילת משכנתא. שינוי ראשון – הורדת הגבלה על סכום הפריים השינוי הראשון שעומד להיכנס הוא הורדת ההגבלה על הסכום אותו ניתן לקחת במסלול הפריים. עד היום בנק ישראל הגביל

בניית בית החלומות עוברת אצל רוב הישראלים בנטילת משכנתא. ההחלטה איך לבנות את הבית, היכן ועם אילו חומרים, תשפיע במידה רבה על העלות הסופית של הבנייה. העלות הסופית תשפיע על ההוצאה החודשית של המשפחה על הבית. נטילת משכנתא לבניית בית פרטי חייבת להביא בחשבון את כל ההוצאות בדרך ויותר מכך. נתון מעניין וקצת מפחיד הוא שמעל ל-80% מהבונים מגלים כי הפרויקט עולה להם יותר מכפי שתכננו. הפער בין העלות המתוכננת לבין המציאות נובע מבחירות שונות

הצעד הראשון בכל פרוייקט הוא להבין כמה כסף יש לפרוייקט וזה נכון גם בפרוייקט בניית בית. אפשר לחלק את מקורות הכסף ל 5 חלקים : ההון העצמי הנזיל – הכסף שיש לנו, שנוכל להשתמש בו באופן מיידי. הוא נמצא בחשבון העו"ש, בתוכניות חיסכון נזילות, בשוק ההון וכו'. בדקו בדיוק כמה כסף יש לכם, וכמה כסף מתוכות אתם מתכונים ליעד לבנייה.   הון עצמי עתידי – הכספים שיש לנו בתוכניות חיסכון שאמורות להיפתח במהלך תקופת הבנייה.

דרך הכסף – בונים בית אחרת 28 שלבים לבניית בית    הצ'ק ליסט מפרט צעד אחרי צעד  אילו פעולות עליכם לעשות כדי להצליח בבניית הבית שלכם.  עבודה נכונה ומסודרת תאפשר לכם לבנות את הבית שאתם חולמים  בלי לקרוס כלכלית או להיכנס לחובות ותחסוך לכם לחצים והרבה מאוד כסף בתהליך.  יש לכם שאלות או התלבטויות הקשורות בבניית הבית שלכם, מוזמנים להצטרף לקבוצת הווטסאפ "דרך הכסף- בונים בית אחרת" להצטרפות לקבוצה לחצו על הקישור –  https://l5k.me/cn1hH    

איך יודעים מהו דרוג האשראי שלי ומה צריך לעשות כדי לשפר אותו? דרוג אשראי הוא אחד הפרמטרים אשר משפיעים על היכולת ליטול משכנתה, על גובה הכספים שיינתנו לנו ועל התנאים שיוצעו לנו. מאז כניסתו של חוק דרוג האשראי הציון שאנו מקבלים מהווה מרכיב משמעותי בלקיחת משכנתה. במאמר זה אענה על שאלות שמגיעות אלי לעתים תכופות ובהן: איך נדע מהו דרוג האשראי שלנו ומה אפשר לעשות כדי לשפר אותו. בנוסף למאמר, הכנתי מדריך מיוחד המכיל 10

טעות ראשונה – חוסר בחינת ההון העצמי ישנן שתי נקודות הנחה מוטעות בכל הנוגע להון העצמי. הראשונה היא הסתכלות רק על הכסף הזמין בעו"ש בלי בדיקת אפשרויות נוספות לגיוס כספים. השנייה היא הנחה כי ישנו יותר כסף בשל הסתמכות על עזרה שהובטחה או פתיחה של קופות חיסכון. בכל הנוגע אל לקיחת משכנתא חשוב מאד לדעת מראש מהו ההון העצמי. גובה ההון העצמי משפיע על הסכום הכולל שאפשר לקחת במשכנתא, על אחוז המשכנתא ומכאן על התשלומים

הקורונה שהגיעה בהפתעה גרמה לתנודות רבות במשק, הובילה לפיטורין, הוצאה לחל"ת ולצורך למצוא פתרונות פיננסיים. רבים ממחזיקי המשכנתאות בחרו לעכב מספר תשלומים ואחרים ביקשו לבדוק האם כדאי להם למחזר את המשכנתא. השאלה האם מחזור משכנתא הוא הפתרון הנכון למצב הכלכלי אינה יכולה לקבל תשובה אחת יחידה. יותר מכך, לפעמים כדאי לבצע מחזור גם אם אין מצב כלכלי בעייתי (ולעתים אפילו כשהמצב הכלכלי מצוין). בבחינת תיק המשכנתא אני מסתכלת על מספר פרמטרים ובכתבה זו אשתף אתכם

הבית שלנו הוא לא רק המקום שאנחנו רוצים לחזור אליו, הוא גם מקום שאנחנו מחויבים כלפיו (אצל רובנו הדבר מתבטא בעמידה תשלומי המשכנתא) ולכן אתם רוצים לעשות את זה נכון. אם אתם מתלבטים האם לבנות בית או לקנות בית ולא בטוחים כיצד המהלך ישפיע על חייכם הכלכליים – זו בדיוק הכתבה עבורכם. בנייה פרטית מאפשרת לכם לתכנן את הבית שתבנו "כמו שאתם אוהבים". לעומתה, קניית בית "תאלץ" אתכם להתאים את התכנונים שלכם לבית שמישהו אחר בנה.

אישור עקרוני למשכנתא הוא אחד המסמכים החשובים שיש להוציא מהבנק בין אם אתם מתכוונים לקנות דירה או בית ובין אם אתם מתכוונים לבנות בעצמכם. למעשה האישור אומר לכם שהבנק מסכים לתת לכם את המשכנתא שביקשתם ממנו והוא מצא לנכון להלוות לכם את הכסף. ברגע שיש לכם את האישור ביד אתם יכולים להיות רגועים עם העסקה שאתם מתכוונים לבצע. הוצאת האישור היא אחת הפעולות הראשונות שתרצו לבצע, רצוי לפני שתראו בתים למכירה ואפילו לפני שתתחילו לתכנן

בין אם אתם רק חולמים לבנות את ביתכם בעתיד הקרוב ובין אם כבר התחלתם לתכנן את בית החלומות, ככל הנראה אתם בדרך לנטילת משכנתא לבניה. הפעם אני רוצה להציג בפניכם את הכלים שיעזרו לכם לבנות בצורה חכמה יותר מבחינה כלכלית. מזה כמעט עשור שאני מלווה משפחות אשר בוחרות לבנות את בתיהן ופעם אחר פעם אני מגלה שיותר מדי משפחות מגיעות למצב שהן לא גומרות את הבניה כפי שתכננו. חלק לא מצליחות לסיים את הבית בשל

רכישת בית חדש, מיד שנייה ובניה, נעשית בדרך כלל תוך פניה לקבלת מימון. הבנקים והגופים החוץ בנקאיים מאפשרים ללקוחותיהם לקבל משכנתא בהתאם לזכאות ובתנאים משתנים. הריביות הן גורם אחד חשוב אשר משפיע על התשלום החודשי, אך הוא לא היחיד. התמהיל הוא זה שיקבע האם ההתחייבות שלקחת תתאים לחייך או לא. הגופים השונים שמחים להציע ללקוחות מסלולים המתאימים לאותם גופים. היועצים רוצים שהלקוחות יסגרו את ההלוואה בבנק (ובמיוחד הלקוחות היציבים והטובים), אך בו זמנית הם משרתים

הוצאות הדיור מהוות סעיף נכבד בקרב רוב המשפחות בישראל. בין אם מדובר על שכירות, רכישה בעזרת משכנתא או בניית בית, משק הבית בישראל מוציא כשליש מההכנסות (ולא פעם גם יותר) על קורת הגג. המטרה של כל משפחה צריכה להיות חיים ברווחה כלכלית ולהוצאות על הדיור יש משמעות רבה. משפחות אשר חותמות על חוזה שכירות יודעות להעריך את העלות החודשית לדיור. אלו יכולות לעלות בסיום החוזה, אך אפשר להעריך אותן. אלו אשר רוכשות דירה או בית

החלום על בניית הבית מאפיין משפחות רבות ועובר כמעט תמיד דרך מציאת אמצעי מימון מגורמים חיצוניים, או במילים אחרות, משכנתא לבניה. לאחר שקיבלת את ההחלטה לבנות את ביתך, הדבר הראשון שמומלץ לעשות הוא לבחון את יכולת המימון שלך. יכולת המימון היא אינה דבר מובן מאיליו. הבנקים או הגורמים החוץ בנקאיים לא מחויבים לאשר את המשכנתא וגם אם כן, ישנן מספר מגבלות אשר לא קיימות ברכישה של בית מיד שנייה או מקבלן. בכתבה זו אתרכז בהבדלים

חלום הבניה עובר דרך מציאת אמצעי המימון הטובים ביותר למשפחה. משכנתא לבניה שונה במעט מנטילת משכנתא רגילה וכתבתי על כך רבות באתר. באופן כללי, כיוון שהכספים עוברים לבעלי מקצוע שונים ולא לקבלן אחד, הכספים מועבירים לחשבון שלך בפעימות על פי ההתקדמות. כמו כן ההערכת השווי של הבית שונה מעט ומתבססת על ערך המגרש + הערכת עלות הבנייה (כפי שיקבע השמאי). התכוננות לבניה שונה מבחינה כלכלית בהשוואה לרכישת נכס מיד שנייה. לאורך כל הפרויקט צריכים להיות

הילדים יצאו לשהות בבית, רבים יצאו לחל"ת ובמשק יש יותר סימני שאלה ומתשובות של ממש. המצב הנוכחי משפיע על התחושות האישיות וגם על הכסף והמשכנתא שלנו. בכתבה זו ארכז שאלות שעלו בקרב לקוחותיי וברחבי הרשת ונוגעות לנטילת משכנתאות בתקופה של חוסר וודאות. הקדמה לתקופה לפני שאתחיל לענות על השאלות השונות בנוגע למשכנתאות, אציין כי מדובר בתקופה ייחודית, בארץ ובעולם. נכון להיום (15 במרץ 2020), משרדים רבים נסגרים וההוראה לבנקים היא לצמצם את מספר המבקרים לכך

אם אתם ידועים בציבור ומעוניינים להירשם לאחת מתוכנית הסיוע בדיור של משרד השיכון כמו: מחיר למשתכן, מחיר מופחת או דירה בהנחה השלב ראשון הוא להרשם להוצאת  תעודת זכות משרד השיכון, דירה ולקבל את אותן ההטבות כמו זוגות נשואים, אתם צריכים שתהיה לכם הוכחה שאתם ידועים בציבור. אם בחרתם לגור יחד ולנהל יחד את משק הבית ועכשיו אתם רוצים לרכוש דירה במשותף ולהירשם לדירה בהנחה (לשעבר מחיר למשתכן) או להוציא תעודת זכאות משרד השיכון, אחד המסמכים

דירה בהנחה  החליפה את תוכנית מחיר למשתכן ומאמר זה עודכן בהתאם לתוכנית החדשה. במידה וקיבלתם את ההודעה על כך שזכיתם בדירה בהנחה , אתם בוודאי מתרגשים מאד ושואלים את עצמכם האם אתם עושים את הצעד הנכון ומהו הצעד הבא שלכם. מזה שנים שאני מלווה משפחות אשר זכו בהגרלת מחיר למשתכן ובמאמר זה אתן טיפים ודגשים לדברים שחשוב לעשות לפני שבוחרים דירה בפרויקט. פרויקט דירה בהנחה  מאפשר לכם ליהנות ממחירי דיור נמוכים באזור אליו נרשמתם. ברגע

ההרשמה להגרלת ההלוואות המיוחדות ליוצאי אתיופיה לשנת 2019 נפתחה ב- 10.6.2019 ותיסגר ב- 21.7.2019. זאת השנה השלישית שבה נפתחה ההגרלה להלוואות מיוחדות ליוצאי אתיופיה. בינואר 2017 התקבלה החלטת ממשלה לצאת עם תכנית חדשה בתחום ההלוואות לדיור. התכנית מיועדת עבור יוצאי אתיופיה או בניהם כשהמטרה היא לשלבם בחברה על ידי מתן הלוואות דיור בתנאים מועדפים. על פי ההחלטה, בין השנים 2017-2020, תתבצע מדי שנה הגרלה ובכל הגרלה יזכו לפחות 200 משפחות לקבלת תנאים מועדפים להלוואות דיור.

ברוח תקופת הבחירות – החלטתי לכתוב פוסט על  אחת הבחירות הכלכליות שיש להן את השפעה גדולה ביותר על החיים. במקום לדבר על פוליטיקה אני מעדיפה להתמקד בבחירות הכלכליות שאנחנו עושים ומשפיעים עלינו מרגע שלקחנו אותם וגם עשרות שנים קדימה. בניגוד לגישה (הדטרמיניסטית) שקובעת שהמצב הכלכלי שלנו נקבע על סמך המצב הכלכלי של ההורים שלנו ושאליו נולדנו, אני מאמינה שהכל תלוי בבחירות שלנו, והבחירות שלנו הן אילו שקובעות ומשפיעות על המצב הכלכלי שלנו. היום אני רוצה

בניית בית ולקיחת משכנתא לבניה היא אחת מהפעולות הכלכליות המשמעותיות ביותר בחיי המשפחה. במקרה של רכישת נכס קיים או דירה  מקבלן המחיר ידוע מראש. בהתאם למחיר אפשר לבצע תכנון כלכלי ולפנות אל הבנק (או גורם חיצוני אחר) לצורך קבלת משכנתא. במקרה של בניה, התהליך הוא שונה ומשפחות רבות מוצאות עצמן מבינות באמצע התהליך שהן לא תכננו נכון את הפן הכלכלי. נקודת ההנחה המוטעית שעלולה להכשיל אותך באופן כללי, אפשר להגיד שהבנק יעניק תנאי משכנתא טובים

מצאת את היישוב בו החלטת לגור להמשך חייך ולשם כך לבנות בו את ביתך? מזל טוב. עכשיו, לאחר ההחלטה החשובה הראשונית, מחכות לך עוד החלטות רבות. בונים רבים חושבים כי ההחלטות החשובות ביותר נוגעות לגודל הבית והנראות שלו, אך למעשה, ההחלטה החשובה ביותר היא ההחלטה הכלכלית. במקרה ויש לך צורך לקחת משכנתא לצורך בניה, הכתבה הזו היא בשבילך. במה שונה משכנתא לבנייה עצמאית ממשכנתא רגילה    מטרת כתבה זו היא לגעת בזמן המתאים ללקיחת המשכנתא.

רובנו מקשרים באופן אוטומטי בין המילים "משכנתא" ו"בנק" ולא במקרה. רוב המשכנתאות הנלקחות היום נלקחות מהבנקים השונים ומעטים בוחרים לפנות אל הגופים החיצוניים ולבחון את ההצעות שהם יכולים לספק. המצב אינו מפתיע וזאת כיוון שמשפחות רבות סומכות על הבנק שלהן ולא מתעמקות יתר על המידה בתהליך של השוואת ההצעות ותכנון המשכנתא. בכתבה זו, ננסה להבין מהם ההבדלים בין הבנקים לבין הגופים השונים וכן ננסה להבין כיצד אפשר לבחור את המשכנתא הטובה ביותר עבורך. ההבדלים בין

ההרשמה להגרלת ההלוואות המיוחדות ליוצאי אתיופיה לשנת 2018 נפתחה ב- 7.5.2018  ותיסגר ב- 14.6.2018. בינואר 2017 התקבלה החלטת ממשלה לצאת עם תכנית חדשה בתחום ההלוואות לדיור. התכנית מיועדת עבור יוצאי אתיופיה או בניהם כשהמטרה היא לשלבם בחברה על ידי מתן הלוואות דיור בתנאים מועדפים. על פי ההחלטה, בין השנים 2017-2020, תתבצע מדי שנה הגרלה ובכל הגרלה יזכו 200 משפחות לקבלת תנאים מועדפים להלוואות דיור. מה כוללים התנאים המועדפים? הלוואה בסך של עד 600,000 ₪ לצורך