חדשות טובות לבעלי דירה שמשכירים אותה ושוכרים דירה אחרת ב 1.6.23 נכנס לתוקף תיקון לחוק שמאפשר לבעלי נכס יחיד (למגורים) המשכירים את הדירה שלהם ושו כרים דירה אחרת למגורים לקבל הטבה משמעותית בתשלום מס הכנסה על ההכנסות משכר דירה. השינוי בחוק מאפשר לבעלי דירה שמשכירים את הדירה שלהם ושוכרים דירה אחרת להתקזז בין תשלום השכירות שהם מקבלים לשכירות שהם משלמים ובכך להקטין משמעותית ההכנסה משכ"ד שעליה משולם מס ההכנסה. זהו מהלך שמקל על בעלי נכס […]
בעקבות לקוחות שפנו אלי אני מפרסמת פה את התשובה לשאלה כיצד נכון להתנהל עם 100,000 שקלים ״פנויים״ שמיועדים לסגירת אחד ממסלולי המשכנתא. כל זאת על רקע העלייה הנוספת של הריבית (בפעם הרביעית בשנת 2022), עלייה שהובילה במקרה הנוכחי לתוספת של 330 שקלים בתשלום החודשי. בחודש אוגוסט 2022 עלתה הריבית שוב ומשקי בית רבים כבר מתחילים להרגיש את השינוי. מעבר לכך שהריבית העלתה את התשלומים החודשיים למשכנתא, ישנה גם אינפלציה שמובילה לעליית מחירים והופכת כל קנייה
השפעת סגירת 100,000 שקלים על המשכנתא במסלולים השונים להמשך קריאה »
בין אם מועד הפנסיה קרוב ובין אם הוא רחוק, יום אחד תרצו לפרוש והיום תרצו לוודא שבעתיד יהיו לכם מספיק כספים. הליך בחינת הפנסיה והגדלתה מאפשר לכם לוודא כי הכספים שלכם נמצאים במסלול המתאים ביותר עבורכם וכי בבוא היום תוכלו לחיות את חייכם בהתאם לציפיות. בחינת הפנסיה והגדלתה צריכה להתבצע בשלב מוקדם ככל האפשר. אם עוד לא ביצעתם תכנון פנסיוני, זה הזמן לבחון את הנתונים, לבצע שיקולים שונים (לרבות שיקולי מס, צרכים אישיים ועוד) ולקבוע
חלק משמעותי מתהליך ייעוץ כלכלת המשפחה נוגע לקביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית. הדרך לא תמיד פשוטה, לפעמים היא מתחילה בהיסוסים, אך כשהתמונה ברורה התוצאות מתחילות להגיע והמשפחה מתחילה לסגור את החובות (כולל מינוס בבנק), לחסוך ולחיות ברווחה כלכלית. קביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית למשפחה מתבצעת בשיתוף פעולה מלא. בשלב מוקדם המשפחה תדע לאן היא יכולה להגיע, תוך כמה זמן וכיצד. הצעדים שיבחרו יתאימו תמיד לאופי המשפחתי, לדרישות האישיות, למצב הנוכחי ולמצב הרצוי. מה זה
כסף הוא משאב מוגבל. כתוצאה מכך בכל פעם שאתם מוציאים כסף על דבר אחד, אתם בהכרח מוותרים על דבר אחר. אם אתם לא מוותרים על שום דבר או אם אתם מרגישים שאתם מוותרים על יותר מדי דברים או שאין לכם כסף לדברים החשובים, אתם בהחלט במקום הנכון והגיע הזמן לעשות איזון בין הכנסות להוצאות בבית. אם אתם במינוס מתמיד, אם אתם לא מצליחים לחסוך או לא חוסכים מספיק, תהליך איזון בין הכנסות להוצאות בבית יעזור
חולמים על רכישה או בניית בית? רגע לפני שתוכלו לבצע את אחת העסקאות המשמעותיות ביותר בחייכם תצטרכו לדאוג גם להון עצמי מתאים ואליו תוכלו להוסיף את המשכנתא. מה זה הון עצמי למשכנתא? מהו האחוז שתצטרכו לצבור? וכיצד תעשו זאת? על כך בכתבה. חלומם של רוב הישראלים לבית משלהם עובר דרך לקיחת משכנתא. הבנקים השונים והחברות המתמחות בכך שמחים מאד להציע הלוואות אך הם יכולים לעשות זאת בכפוף לתנאים שונים. אחד מהם (ובו תעסוק הכתבה) קשור
מה זה הון עצמי למשכנתא ואיך תצברו את הסכום הנדרש לכם? להמשך קריאה »
הצעד הראשון בכל פרוייקט הוא להבין כמה כסף יש לפרוייקט וזה נכון גם בפרוייקט בניית בית. אפשר לחלק את מקורות הכסף ל 5 חלקים : ההון העצמי הנזיל – הכסף שיש לנו, שנוכל להשתמש בו באופן מיידי. הוא נמצא בחשבון העו"ש, בתוכניות חיסכון נזילות, בשוק ההון וכו'. בדקו בדיוק כמה כסף יש לכם, וכמה כסף מתוכות אתם מתכונים ליעד לבנייה. הון עצמי עתידי – הכספים שיש לנו בתוכניות חיסכון שאמורות להיפתח במהלך תקופת הבנייה.
דרך הכסף – בונים בית אחרת 28 שלבים לבניית בית הצ'ק ליסט מפרט צעד אחרי צעד אילו פעולות עליכם לעשות כדי להצליח בבניית הבית שלכם. עבודה נכונה ומסודרת תאפשר לכם לבנות את הבית שאתם חולמים בלי לקרוס כלכלית או להיכנס לחובות ותחסוך לכם לחצים והרבה מאוד כסף בתהליך. יש לכם שאלות או התלבטויות הקשורות בבניית הבית שלכם, מוזמנים להצטרף לקבוצת הווטסאפ "דרך הכסף- בונים בית אחרת" להצטרפות לקבוצה לחצו על הקישור – https://l5k.me/cn1hH
28 שלבים לבניית בית – שיטת דרך הכסף – בונים בית אחרת להמשך קריאה »
הבית שלנו הוא לא רק המקום שאנחנו רוצים לחזור אליו, הוא גם מקום שאנחנו מחויבים כלפיו (אצל רובנו הדבר מתבטא בעמידה תשלומי המשכנתא) ולכן אתם רוצים לעשות את זה נכון. אם אתם מתלבטים האם לבנות בית או לקנות בית ולא בטוחים כיצד המהלך ישפיע על חייכם הכלכליים – זו בדיוק הכתבה עבורכם. בנייה פרטית מאפשרת לכם לתכנן את הבית שתבנו "כמו שאתם אוהבים". לעומתה, קניית בית "תאלץ" אתכם להתאים את התכנונים שלכם לבית שמישהו אחר בנה.
(מאמר זה מעודכן ליום 22.04.20) שינויים בחיינו יכולים להוביל לצורך או לרצון לסגור את המשכנתא, כולה או חלקים ממנה. מצבים של מכירת נכס המוביל סגירת המשכנתא הקיימת לפני לקיחת משכנתא חדשה או קבלת כספים והרצון להקטין את המשכנתא והורדת גובה ההחזר החודשי. כל זה טוב ויפה, רק הבעיה היא שהבנקים מבקשים עמלת פירעון מוקדם וזו יכולה להיות יקרה מאד. גובה עמלת הפירעון המוקדם נקבע על ידי השוואה בין גובה הריבית של המשכנתא לגובה הריבית הממוצעת
חושבים לסגור את המשכנתא (או את חלקה)? תמשיכו לקרוא להמשך קריאה »
מצורפת מצגת ההרצאה "דרך הכסף – הדרך הבטוחה להגיע לבית " ההרצאה התקיימה ב 4/9/2019 בקיבוץ תובל דרך הכסף – הדרך הבטוחה להגיע לבית
מה עלול לגרום לכם לשלם הרבה יותר על דירה ב – מחיר למשתכן ? אחד היתרונות של רכישת דירה במחיר למשתכן הוא האפשרות לקבל משכנתא באחוז מימון גדול יותר מרכישה רגילה. לעתים, דווקא הטבה זו יכולה לגרום לכם לשלם הרבה יותר על הדירה שרכשתם. במאמר זה: אציג את לוח התשלומים הסטנדרטי אעלה את הבעיה הגדולה שעלולה לגרום לכם לשלם הרבה יותר על הדירה אראה לכם את הפתרון ואיך להימנע מתשלום יקר לוח התשלומים הסטנדרטי בפרויקט
אם אתם ידועים בציבור ומעוניינים להירשם לאחת מתוכנית הסיוע בדיור של משרד השיכון כמו: מחיר למשתכן, מחיר מופחת או דירה בהנחה השלב ראשון הוא להרשם להוצאת תעודת זכות משרד השיכון, דירה ולקבל את אותן ההטבות כמו זוגות נשואים, אתם צריכים שתהיה לכם הוכחה שאתם ידועים בציבור. אם בחרתם לגור יחד ולנהל יחד את משק הבית ועכשיו אתם רוצים לרכוש דירה במשותף ולהירשם לדירה בהנחה (לשעבר מחיר למשתכן) או להוציא תעודת זכאות משרד השיכון, אחד המסמכים
דירה בהנחה החליפה את תוכנית מחיר למשתכן ומאמר זה עודכן בהתאם לתוכנית החדשה. במידה וקיבלתם את ההודעה על כך שזכיתם בדירה בהנחה , אתם בוודאי מתרגשים מאד ושואלים את עצמכם האם אתם עושים את הצעד הנכון ומהו הצעד הבא שלכם. מזה שנים שאני מלווה משפחות אשר זכו בהגרלת מחיר למשתכן ובמאמר זה אתן טיפים ודגשים לדברים שחשוב לעשות לפני שבוחרים דירה בפרויקט. פרויקט דירה בהנחה מאפשר לכם ליהנות ממחירי דיור נמוכים באזור אליו נרשמתם. ברגע
5 דברים שחשוב לעשות לפני שהולכים לבחור בפרויקט דירה בהנחה להמשך קריאה »
ההרשמה להגרלת ההלוואות המיוחדות ליוצאי אתיופיה לשנת 2019 נפתחה ב- 10.6.2019 ותיסגר ב- 21.7.2019. זאת השנה השלישית שבה נפתחה ההגרלה להלוואות מיוחדות ליוצאי אתיופיה. בינואר 2017 התקבלה החלטת ממשלה לצאת עם תכנית חדשה בתחום ההלוואות לדיור. התכנית מיועדת עבור יוצאי אתיופיה או בניהם כשהמטרה היא לשלבם בחברה על ידי מתן הלוואות דיור בתנאים מועדפים. על פי ההחלטה, בין השנים 2017-2020, תתבצע מדי שנה הגרלה ובכל הגרלה יזכו לפחות 200 משפחות לקבלת תנאים מועדפים להלוואות דיור.
הרשמה להגרלת הלוואות מיוחדות ליוצאי אתיופיה – 2019 להמשך קריאה »
ברוח תקופת הבחירות – החלטתי לכתוב פוסט על אחת הבחירות הכלכליות שיש להן את השפעה גדולה ביותר על החיים. במקום לדבר על פוליטיקה אני מעדיפה להתמקד בבחירות הכלכליות שאנחנו עושים ומשפיעים עלינו מרגע שלקחנו אותם וגם עשרות שנים קדימה. בניגוד לגישה (הדטרמיניסטית) שקובעת שהמצב הכלכלי שלנו נקבע על סמך המצב הכלכלי של ההורים שלנו ושאליו נולדנו, אני מאמינה שהכל תלוי בבחירות שלנו, והבחירות שלנו הן אילו שקובעות ומשפיעות על המצב הכלכלי שלנו. היום אני רוצה
היי, נרשמת לקבלת המדריך "איך לבנות בית בלי לקרוס כלכלית" לחץ על הקישור להורדת המדריך המדריך הסודי- איך בונים בית בלי לקרוס כלכלית נ.ב. אולי גם יעניין אותך – במדריך אני נותנת הטבה של שעת ייעוץ איתי מתנה. שעת ייעוץ כזו שווה 450 ש"ח אך חשוב לדעת, מספר השעות שאני נותנת מתנה בחודש מאוד מצומצם ונתפס במהירות. ולכן ההמלצה שלי היא להתקשר עכשיו ל -0525900403 לתיאום הפגישה שלך או לשלוח מייל iris@pensive-fermat.34-165-76-147.plesk.page עם שם, מספר
ההרשמה להגרלת ההלוואות המיוחדות ליוצאי אתיופיה לשנת 2018 נפתחה ב- 7.5.2018 ותיסגר ב- 14.6.2018. בינואר 2017 התקבלה החלטת ממשלה לצאת עם תכנית חדשה בתחום ההלוואות לדיור. התכנית מיועדת עבור יוצאי אתיופיה או בניהם כשהמטרה היא לשלבם בחברה על ידי מתן הלוואות דיור בתנאים מועדפים. על פי ההחלטה, בין השנים 2017-2020, תתבצע מדי שנה הגרלה ובכל הגרלה יזכו 200 משפחות לקבלת תנאים מועדפים להלוואות דיור. מה כוללים התנאים המועדפים? הלוואה בסך של עד 600,000 ₪ לצורך
הרשמה להגרלת הלוואות מיוחדות ליוצאי אתיופיה – 2018 להמשך קריאה »
בכל שנה אנחנו שומעים סיפורים חדשים על אנשים שהתגלה להם האור בקצה מנהרת החובות ובעזרת ייעוץ נכון כלכלת המשפחה שלהם השתנתה לחלוטין. כדי לחסל חובות, להגדיל חסכונות ולמזער את העלויות שלכם על מוצרים ושירותים שאתם חייבים לצרוך, יש צורך לנהל מעקב ותכנית נכונה כדי לבדוק בדיוק מהן המטרות שלכם וכיצד להשיג אותן. איריס שוסטר וצוותה ישמחו לעזור לכם בכך ולהוביל אתכם ליעד הכלכלי הבטוח והרווחי שלכם, תוך בדיקת הנתונים שלכם ומקום האפשרויות והפוטנציאל שלכם להגדלת
אנחנו חיים בעידן שבו קל להשיג כל דבר עד כדי כך שאנחנו שוכחים לערוך סדרי עדיפויות נכונים ובריאים ולחיות לפיהם במחשבה על העתיד. ייעוץ לכלכלת המשפחה הפך, משום כך, לענף מאוד פופולרי למי שאיבד את השליטה על ניהול נכסים הפיננסיים ולא יודע כיצד לצאת מחובות או אף לשפר את מצבו הסביר כך שיישאר לו יותר כסף פנוי לחיסכון או לדברים שחשוב לו לעשות. איריס שוסטר נעזרת בצוותה כדי לייעץ לכם כיצד לייעל את ניהול משק
משפחות רבות נקלעות לחובות ולסחרור כלכלי בגלל היעדר ידע פיננסי או סדר עדיפויות לא נכון שקולע אותן לבעיות שהן מתקשות להיחלץ מהן. ייעוץ כלכלי למשפחות מעניק להן את הסיוע שנדרש להן לא רק בידע אלא גם במתן כלים מעשיים ויישומיים, ליווי צמוד עד להשגת המטרות שלשמן החלו בליווי ובייעוץ זה. איריס שוסטר וצוותה מענקיים את שירותי הייעוץ הפיננסי לאנשים שידועים שהם יכולים להיחלץ מהבעיה שלהם ומוכנים לעשות למען זה כל מה שנחוץ אנשים שרוצים ללמוד
מחקרים רבים מראים כי מרבית המשפחות בישראל שקועות עמוק בתוך המינוס בבנק. מינוס בבנק הוא לא רק מספר. הוא משקף התנהלות משפחתית, הרגלים, רמת חיים… איך זה קורה לנו?! איך זה, שהמשכורת נכנסת והמינוס בבנק הולך ותופח? איך זה ששנינו עובדים ועדיין לא מצליחים לגמור את החודש? איך זה שתמיד נראה שבן הזוג מוציא יותר? איך זה שעדיין יש צורך בעזרה כספית מההורים? מה קורה בתהליך יעוץ כלכלי למשפחה? אדריך אתכם יד ביד במשך 3
בסיפור זה בה לידי איך המעבר מהתנהלות כלכלית זורמת בעסק ובמשפחה להתנהלות מתוכננת שינתה את המצב הכלכלי של משפחה זו. הגיעה אלי משפחה הוא בעל עסק, היא שכירה ולהם שלושה ילדים. לאחר פתיחת מרבית החסכונות, לקיחת הלוואה גדולה לסגירת המינוס בעסק ובחשבון המשפחתי,הירידה והתנודתיות בהכנסות מהעסק גידול בצרכי הילדים וההוצאות השותפות הוביל אותם להבנה שכך לא ניתן להמשיך לאורך זמן. הם לא הצליחו להבין לאן נעלם הכסף מהחודשים הטובים שהיו ואיך מונעים את הצורך בעוד
מיכל ודויד לא האמינו כשגילו שלמרות שיש להם את הכסף לבנות את הבית שלהם אם הם לא יעשו משהו מהר פרויקט הבנייה שלהם ייעצר. המקרה של מיכל ודויד הוא לא מקרה שבו נגמר הכסף באמצע הבנייה. למיכל ודויד היה את כל הכסף, אבל הם לא יכלו להשתמש בו. כשמיכל ודויד תכננו את הבנייה הם חישבו את הסכומים שיש להם, את הכספים שלהם ואת הכספים שיקבלו כשייקחו משכנתא. אך, הם לא לקחו בחשבון שמשכנתא לבנייה היא
ביום 5.1.2017 התקבלה החלטת ממשלה מספר 2253 (אתפ/15), הקובעת תכנית חדשה בתחום ההלוואות לדיור ליוצאי אתיופיה במטרה לקדם את שילובם המיטבי בחברה הישראלית. התכנית אושרה למשך ארבע שנים: 2017–20200. ההגרלה תתקיים אחת לשנה במשך השנים 2017-2020 ובכל הגרלה יזכו 200 משפחות. בשנת 2017 ההרשמה להגרלה נפתחת ב- 1.3.17 ותסגר 18.4.17. חשוב להגיש את הבקשות במהירות בכדי לקבל את האישור לזכאות לפני סיום ההרשמה להגרלה. חשוב לשים לב – 1. הזכאות בהגרלה מאפשרת לקבל 600,000 ש"ח
דמי כיס לילדים. כן או לא? אני שומעת הרבה חברים מתלבטים בשאלה הזאת. מצד אחד, זה פתח לחינוך לאחריות, לחינוך כלכלי, להתנהלות עם תקציב. מצד שני – בשביל מה לתת להם עוד כסף. הרי אנחנו קונים להם כל מה שהם צריכים. קודם כל, חשוב לזכור: דמי כיס לילדים מטרתם אינה לספק לילדים שלנו אמצעים לקנות כל מיני דברים. הרי בשביל זה אנחנו כאן, לא? לדמי הכיס יש מטרה אחרת לגמרי. לדעתי, צריך וחשוב ביותר לתת
חברה שלי מתמודדת כבר שנים עם בעיות משקל. לפחות פעם בשנה היא עושה דיאטה, יורדת כמה קילוגרמים, מפסיקה את הדיאטה ומעלה את כל הקילוגרמים בחזרה. עם ריבית. וחוזר חלילה. לא פעם אמרתי לה שהתהליך הזה הוא בדיוק כמו תהליך ההתמודדות עם מצב החשבון בבנק. המכנה המשותף? שליטה. בקרה. תכנון. ובקיצור? שב"ת. ולמעשה? חוסר בשליטה, בקרה או תכנון. ההבדל? בדיאטה צריך להכניס פחות ולהוציא יותר (קלוריות…) כדי להגיע למטרה. בחשבון הבנק ? בדיוק ההיפך. צריך להכניס
מרבית האנשים שאני פוגשת עכשיו הגיעו "לאחרי החגים" עם הוצאות גדולות . תקופת הקיץ (חופשת הילדים, קייטנות, חופשה משפחתית) ותקופת חגי תשרי "מפתיעה" כל שנה מחדש. זאת תקופה של הרבה הוצאות, הוצאות גבוהות ולעיתים גם הכנסות נמוכות מה שמוביל ללא תכנון נכון חובות לחריגה בתקציב ולמינוס. אם נוסיף לזה שמרבית המשפחות (מעל 60% מהמשפחות עם ילדים ע"פ נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) נמצאות במינוס כרוני (כמעט כל הזמן) זהו מתכון בטוח לטלפון מהבנק, לשיחה לא כל
הוצאות הקיץ, הוצאות החגים הריבית הנמוכה במשק ואיך הם משפיעים עליך. להמשך קריאה »
מה אתם עושים אם אתם צריכים 30,000 ש"ח לאירוע, מאיפה אתם מביאים את הכסף (אם לא חסכתם )? לוקחים הלוואה? מוציאים את הכסף מקרן השתלמות נזילה או תוכנית חיסכון? ערכתי סקר קטן והתוצאות שלו היו מפתיעות מרבית הנשאלים ענו שברור שהם היו מוצאים את הכסף מקרן ההשתלמות ("זה לא הגיוני לקחת הלוואה"). התשובה הבהירה לי שישנם לא מעט מקרים בהם מקבלים החלטות כלכליות משיקולים לא כלכלים. נשמע הגיוני, למה לשלם ריבית על הלוואה אם יש
רגע לפני שקונים מכשיר חשמלי גדול או קטן, האם שאלתם את עצמכם מה אתם עושים עם המכשיר הישן? מי יפנה לכם את המקרר הישן/ מכונת הכביסה/ המייבש ובעצם כל מכשיר אלקטרוני שאתם קונים? פינוי מכשיר גדול כמו מקרר או מכונת כביסה הוא משימה לא פשוטה שמחולקת לשני חלקים להוציא את המכשיר מהבית והפינוי שלו. מאחר וברוב אזורי הארץ אסור להשליך אשפה גדולה ככה סתם מחוץ לבית מוצאים רוב קוני המכשירים הגדולים שואלים אל אפשרויות הפינוי וכך
איך לחסוך כמה מאות שקלים על פינוי מכונת כביסה או מקרר להמשך קריאה »
