ייעוץ משכנתאות

רכישת נכס חדש תתבצע לרוב בעזרת משכנתה ואם מדובר בנכס ראשון אז רוב הקונים מרגישים שהם נכנסים לתחום שהם עוד לא נתקלו בו. ייעוץ למשכנתה חדשה עושה סדר בתהליך, מוביל אתכם לקבל את ההחלטות הכלכליות הנכונות ומסתיים במשכנתה שמשאירה לכם יותר כסף בכיס. בואו רגע נבין למה כל כך חשוב להשקיע זמן בבחירת המשכנתה. ברגע שאתם רוכשים נכס אתם לוקחים על עצמכם התחייבות כלכלית שתלווה אתכם לאורך השנים הבאות. כמה שנים? לרוב בין עשרים לשלושים

הצורך שלנו להשוות בין מה שיש לנו ומה שיש לאחרים הוא טבעי. אנחנו עושים את זה לפעמים בכלל בלי להרגיש ולרוב כדי לוודא שאנחנו בסדר. שלא טעינו. שקיבלנו את הטוב ביותר. ההשוואה מתבצעת בכל כך הרבה תחומים וכמובן, גם במשכנתה שלנו. אנו משווים בין הריביות וההחזרים שלנו לבין השכנים והחברים שלנו. האם זה עוזר לנו? לא. האם המידע שאנו אוספים מסביב יהיה מדויק? ממש לא. במאמר זה לא נבדוק למה חשוב לנו להשוות בין משכנתאות

בעקבות לקוחות שפנו אלי אני מפרסמת פה את התשובה לשאלה כיצד נכון להתנהל עם 100,000 שקלים ״פנויים״ שמיועדים לסגירת אחד ממסלולי המשכנתא. כל זאת על רקע העלייה הנוספת של הריבית (בפעם הרביעית בשנת 2022), עלייה שהובילה במקרה הנוכחי לתוספת של 330 שקלים בתשלום החודשי. בחודש אוגוסט 2022 עלתה הריבית שוב ומשקי בית רבים כבר מתחילים להרגיש את השינוי. מעבר לכך שהריבית העלתה את התשלומים החודשיים למשכנתא, ישנה גם אינפלציה שמובילה לעליית מחירים והופכת כל קנייה

אחת השאלות שעולות לאחרונה בפורומים רבים וגם בפניה ישירה אלי היא "מה תהיה ההשפעה של עליית הריבית על המשכנתא?" נגיד בנק ישראל העלה את הריבית שלוש פעמים מאז חודש אפריל כשהעלייה מתבטאת (בינתיים) ב-1.15%. בריאיון עם אחד מנציגי בנק ישראל דובר על כך שצפויות להיות עוד העלאות וכנראה שנגיע לעלייה של עוד 1% (ויתכן שיותר, בהתאם לעלייה של מדד המחירים לצרכן ולאינפלציה). עליית ריבית בנק ישראל משפיעה על גובה ריבית המשכנתא עליית ריבית בנק ישראל

חוק נתוני האשראי נכנס לתוקפו בשנת 2019 והוא משפיע מאוד על כל אחד מאיתנו ובלקיחת המשכנתא בפרט. במסגרת חוק נתוני האשראי נאסף מידע אשראי על כל אחד מאיתנו (כלומר אנשים פרטיים לא רק על עסקים או חברות). איסוף המידע רחב וכולל מידע בנוגע לאשראי בנקאי, לקיחת הלוואות, להחזרות תשלומים, חסכונות ודומיהם. כל הנתונים נאספים ע"י בנק ישראל ומנותחים על ידי 2 חברות שקיבלו רישיון ואישור לנתח את הנתונים ולקבוע את דירוג האשראי של היחיד. דירוג

חלק משמעותי מתהליך ייעוץ כלכלת המשפחה נוגע לקביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית. הדרך לא תמיד פשוטה, לפעמים היא מתחילה בהיסוסים, אך כשהתמונה ברורה התוצאות מתחילות להגיע והמשפחה מתחילה לסגור את החובות (כולל מינוס בבנק), לחסוך ולחיות ברווחה כלכלית. קביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית למשפחה מתבצעת בשיתוף פעולה מלא. בשלב מוקדם המשפחה תדע לאן היא יכולה להגיע, תוך כמה זמן וכיצד. הצעדים שיבחרו יתאימו תמיד לאופי המשפחתי, לדרישות האישיות, למצב הנוכחי ולמצב הרצוי.   מה זה

כסף הוא משאב מוגבל. כתוצאה מכך בכל פעם שאתם מוציאים כסף על דבר אחד, אתם בהכרח מוותרים על דבר אחר. אם אתם לא מוותרים על שום דבר או אם אתם מרגישים שאתם מוותרים על יותר מדי דברים או שאין לכם כסף לדברים החשובים, אתם בהחלט במקום הנכון והגיע הזמן לעשות איזון בין הכנסות להוצאות בבית. אם אתם במינוס מתמיד, אם אתם לא מצליחים לחסוך או לא חוסכים מספיק, תהליך איזון בין הכנסות להוצאות בבית יעזור

משכנתא ידועים בציבור שונה רק במעט מכל משכנתא רגילה (ועדיין, יש סיבה טובה לכתוב עליה). אם אתם חיים יחדיו בזוגיות, אך אינכם נשואים והגעתם לשלב בו אתם מעוניינים לרכוש את ביתכם, יתכן ויש לכם שאלות על התהליך. משכנתא ידועים בציבור מאפשרת לזוגות ליהנות מהטבות ממש כמו כל זוג נשוי. אם אתם מתגוררים יחדיו, מנהלים משק בית משותף, עם או בלי ילדים משותפים, תוכלו להירשם לאחת מתוכניות הסיוע של משרד השיכון. כך תוכלו ליהנות מאותן ההטבות

משכנתא היא הלוואה הניתנת לצורך רכישת דירה. האם יש הבדל בין ייעוץ למשכנתא חדשה לייעוץ למשכנתא שנייה או לאחת שכבר קיימת? בהחלט. הכנתי עבורכם את המדריך המלא שתרצו לקרוא כבר בשלבים הראשונים של התעניינות ברכישת נכס חדש (או לקראת בניה). נטילת משכנתא חדשה או ראשונה דורשת הליכים בירוקרטיים שונים שכדאי להכיר. בנוסף, כיוון שמדובר על סכומי כסף גדולים ובפריסה לטווח ארוך (15-30 שנה), ישנה חשיבות גדולה לבניית תמהיל שיותאם לנוטלי המשכנתא ותאפשר חיסכון מקסימאלי בתשלומים

רוב עסקאות הנדל"ן בישראל מתבצעות תודות לאמצעי מימון בשם "משכנתא". על אף שמדובר במושג מוכר, לא כולם יודעים מה זה משכנתא ומהם ההבדלים בינה לבין כל הלוואה אחרת. על שאלה זו נענה בהרחבה במאמר הקרוב. בקצרה, התשובה לשאלה מה זה משכנתא היא הלוואה בסכום גבוה בתמורה לשעבוד נכס. סכום ההלוואה משתנה בהתאם לעלות הנכס, היכולות האישיות וגורמים נוספים. ההחזר נפרס לשנים רבות ויכול להימשך לתקופות של מארבע שנים ובמקרים מסוימים גם שלושים שנה. על ההבדלים

יועץ משכנתאות הוא בעל מקצוע שתפקידו לסייע בהליך קבלת המשכנתא. בכל נטילת משכנתא ישנו לפחות מפגש אחד עם יועץ (או יועצת) מטעם הבנק. מסיבה זו לא פעם עולות השאלות מהו התפקיד של יועץ המשכנתאות הפרטי וכיצד הוא עוזר לתהליך. לבנק יש אינטרס לקבל את התשואה הטובה ביותר מהכסף שהוא מלווה. לנוטלי המשכנתאות יש אינטרס לשלם כמה שפחות בעבור ההלוואה הגדולה של חייהם. יועץ משכנתאות אובייקטיבי משרת את נוטלי המשכנתאות ועליו לדאוג להליך פשוט ורווחי. הבנקים

תוקף אישור עקרוני למשכנתא יכול לנוע בין 24 ימים לבין 3 חודשים. הוצאת האישור אורכת לרוב ימים ספורים בלבד, לא תמיד צריך לצאת לבנק לצורך כך וההארכה גם היא פשוטה (כל עוד אין שינוים מהותיים במצב הכלכלי או בהנחיות בנק ישראל) .

תוכנית מחיר למשתכן יצאה לדרך על ידי השר כחלון ועד היום זכו מאות צעירים ומשפחות לדירות במחיר מוזל. הרעיון העומד מאחורי התוכנית הוא להוציא לפועל פרויקטים לבניה בערים שונות ברחבי הארץ ולחייב את הקבלנים למכור את הפרויקטים במחיר נמוך משמעותית ממחיר השוק. התוכנית כולה מבוססת על מכרזים כאשר בעבר הציעה המדינה את הקרקע ליזמים שהציעו את המחיר הגבוה ביותר תמורתה ועם התוכנית הזוכים במכרזים הם אלו שמציעים את הדירות במחיר הנמוך ביותר. בצורה זו מצליחה

איך מוציאים את דו"ח יתרות המשכנתא ? את דו"ח יתרות המשכנתא ניתן לקבל דרך המוקד הטלפוני של הבנק בו מתנהלת המשכנתא ובחלק מהמקרים (תלוי בבנק) גם דרך אתר האינטרנט.   את הדוח יש לשלוח למייל – iris@pensive-fermat.34-165-76-147.plesk.page או בווטסאפ ל- 0525900403   באיזה בנק נלקחה המשכנתא ? בנק אינטרנט מוקד טלפוני שעות פעילות  דרכים נוספות אוצר החייל ניתן להוציא את הדו"ח באינטרנט רק אם יש חשבון עו"ש בבנק  1-700-700-185  3533* א-ה 8:00-18:00   איגוד ע"י

חולמים על רכישה או בניית בית? רגע לפני שתוכלו לבצע את אחת העסקאות המשמעותיות ביותר בחייכם תצטרכו לדאוג גם להון עצמי מתאים ואליו תוכלו להוסיף את המשכנתא. מה זה הון עצמי למשכנתא? מהו האחוז שתצטרכו לצבור? וכיצד תעשו זאת? על כך בכתבה. חלומם של רוב הישראלים לבית משלהם עובר דרך לקיחת משכנתא. הבנקים השונים והחברות המתמחות בכך שמחים מאד להציע הלוואות אך הם יכולים לעשות זאת בכפוף לתנאים שונים. אחד מהם (ובו תעסוק הכתבה) קשור

(מאמר זה מעודכן ליום 22.04.20) שינויים בחיינו יכולים להוביל לצורך או לרצון לסגור את המשכנתא, כולה או חלקים ממנה. מצבים של מכירת נכס המוביל סגירת המשכנתא הקיימת לפני לקיחת משכנתא חדשה או קבלת כספים והרצון להקטין את המשכנתא  והורדת גובה ההחזר החודשי. כל זה טוב ויפה, רק הבעיה היא שהבנקים מבקשים עמלת פירעון מוקדם וזו יכולה להיות יקרה מאד. גובה עמלת הפירעון המוקדם נקבע על ידי השוואה בין גובה הריבית של המשכנתא לגובה הריבית הממוצעת

משכנתא לדירה להשקעה זו בהחלט דרך לעשות את הדברים קצת אחרת – לתת מרחב נשימה למי שבאמת יכול ומחפש אפיקי השקעה אחרים. נכון להיום, השקעה באמצעות נדל"ן נחשבת תחום מבוקש ביותר הן בישראל והן בעולם ומניבה לא פעם תשואה מכובדת למדי. משכנתא לדירה להשקעה – למה זה  כדאי? הכדאיות בלקיחת הלוואה לרכישת דירה להשקעה באה לידי בלקיחת הלוואה שאם לוקחים אותה נכון משולמת (כולה או רובה) ע"י השוכרים . התשואה המכובדת לא רק שתאפשר לצבור

אנשים רבים לא בטוחים באילו תנאים לקחת משכנתא לדירה שניה ומה ההבדל בין הנכס הראשון שברשותם לבין החדש המיועד. האם יש הגבלות שונות של הבנק? בכדי לעשות את זה נכון, אספנו כמה נתונים חשובים שיעזרו לכם לעשות את זה נכון. . משכנתא לדירה שניה – כל הפרמטרים והשיקולים הרצויים אז לצד כל דבר, גם כאן, יש יתרונות ויש חסרונות וחשוב להזכיר ולדבר אודותיהם. רצוי לציין כי מאמר זה מתייחס אליכם – אתם שכבר רכשתם דירה

מחשבון משכנתא מחיר למשתכן זו בהחלט דרך מעולה לדעת האם הזכייה שלכם אכן אטרקטיבית כפי שאתם סבורים. האם יש כדאיות בכל זכייה שכזו? לפני שאתם יוצאים ומתחייבים לדירה וגם אם היא למעשה קשורה במחיר למשתכן, חשוב שלא לצעוד ולעשות זאת לבד. איריס שוסטר, עוזרת לכם שלב אחר שלב להבין במה מדובר, לקרוא את האותיות הקטנות וכך להשיג את המשכנתא בתנאים הטובים והנוחים ביותר. מחשבון משכנתא מחיר למשתכן – לפנות ליועץ כלכלי הידעתם? יש לא מעט

ריביות משכנתא מומלצות הן חלק בלתי נפרד מהמסלול שיידרש לכם כדי להגיע לדירה משלכם, ומשום כך עדיף להיעזר באנשי המקצוע הנכונים שיודעים בדיוק כיצד להשיג אותן. איריס שוסטר וצוותה מציגים ניסיון רב שנים וידע בכל המסלולים ותתי הסעיפים שנחבאים מעיניכם בכל הצעות הבנקים, ומשום כך תוכלו לחסוך בעלויות ולהגיע לתמהיל המשכנתא הנכון והמיטבי ביותר עבורכם בניהולם. מה עוד תוכלו לקבל בייעוץ נכון מלבד ריביות משכנתא מומלצות? בדיקת כל הנתונים שלכם ותיאום ציפיות – הישיבה הראשונה

הלוואת משכנתא מורכבת מתמהיל אשר מתבטא בחלוקת סכום המשכנתא למסלולים שונים ולתקופות תשלום שונות. המטרה היא לבחור מסלולים אשר יבטיחו את התשלום המותאם למשפחה או למי שמשלם את ההלוואה. אחד המסלולים הוא "זכאות משרד השיכון". מסלול שאותו יכולים לקחת רק אלו אשר עומדים בתנאי זכאות למשכנתא (משרד השיכון). זהו מסלול בריבית קבועה (צמודה למדד המחירים לצרכן). הריבית נקבעת ע"י בנק ישראל ומסובסדת ע"י משרד השיכון  ולכן היא נחשבת לאטרקטיבית במיוחד. הזכאות למשכנתא קובעת את הסכום

במהלך החיים אנחנו נתקלים בשינויים רבים. את חלקם אנחנו יוזמים ואחרים נכפים עלינו או אינם בשליטתנו. בדיקת מחזור משכנתא מתבקשת אחת למספר שנים. בבדיקה אנחנו יכולים לבחון האם ישנם שינויים בשוק שיכולים להיטיב איתנו והאם ישנה דרך לשנות את התשלומים כך שיתאימו לחיים הנוכחיים שלנו. מחזור משכנתא הוא הליך סילוק של המשכנתא הנוכחית במטרה לקחת משכנתא חדשה ומתאימה יותר למצב הנוכחי. המשכנתא החדשה יכולה להיות בריביות נמוכות יותר, במסלולים נכונים יותר, פרוסה לתקופות אחרות (לאורך

בכל מסלול שתרצו לקחת כדי להחזיר סכום מסוים של משכנתא עליכם לדעת בדיוק כמה תחזירו כדי להכין את עצמכם. חישוב החזר משכנתא נראה לכאורה קל בגלל מחשבונים שנותנים לכם איזשהו מושג כללי מה מחכה לכם ומהם הסכומים הכלליים, אבל ייעוץ משכנתא כמו חברת איריס שוסטר ואנשי הצוות שלה יוכלו לעבור על כל החומר שלכם ולבדוק אתכם בדיוק מה מוצע לכם והיכן לעשות סקר מחירים וריביות שבעזרתו תפחיתו עלויות וסכומים בצורה ניכרת. לא כדאי להתפשר ולוותר

אנשים שמחפשים את הדרך להוזיל במשכנתא ולקבל הטבות נוספות יודעים שבעזרת זכאות למשכנתא (זכאות משרד השיכון) שמאושרת רשמית יוכלו ליהנות מהנחות ולעיתים הגדלת המימון לדירה שהם קונים גם מהמדינה. כדי לבדוק את הזכאות ולנצל אותה בתבונה בזמן הליך בקשת המשכנתא וקבלת האישור העקרוני למשכנתא, היעזרו בשירותיה של חברת איריס שוסטר, שהיא ואנשי צוותה המיומנים יעשו למענכם את כל הבדיקות הנחוצות וילוו אתכם במהלך הוצאת האישורים החיוניים לכם לקניית דירה עם כמה שיותר הטבות והוזלת עלויות.

הגיע הזמן ללכת לבנק ולגלות כמה כסף באמת ייתן לך הבנק? זהו השלב הראשון בתהליך לקיחת המשכנתא – הוצאת בקשה לאישור עקרוני. האישור העקרוני משמעותי לתהליך המשכנתא ובין אם הכוונה היא לקנות דירה מקבלן, מיד שנייה ובין אם לבנות בית, יש להוציא את האישור מוקדם ככל האפשר. האישור העקרוני מציג את התמונה האמיתית ואת הסכום שהבנק מסכים לתת בהתחשב במצב הכספי הנוכחי (כלומר, בשלב זה עוד לא מתחשבים בשווי הנכס ולא מתבצעת הערכת שמאי). בהנחה

אני רוצה להתחיל בשאלה "מה צריך לתת לך ייעוץ משכנתא?" מרבית הנשאלים עונים : לעזור לי לבחור את המשכנתא המתאימה לי לעזור לי לקחת משכנתא רווחית – שבה אני משלם כמה שפחות על הכסף שאני מקבל (בתשלומים החודשיים ובסה"כ שאני מחזיר לבנק) לעזור לי בכדי שתהליך לקיחת המשכנתא יהיה מהיר וקל נשאלת השאלה האם ייעוץ המשכנתא הניתן בבנק נותן לך אותם? האם אתה מקבל מענה על כל שלושת החלקים? 1. האם הוא עוזר לך לבחור

רגע לפני שהולכים לבנק אני רוצה לספר לך מה מעניין את הבנק ואיך אפשר לנצל את האינפורמציה הזאת לטובתך. הבנק מעוניין לתת הלוואה (משכנתא) למי שיכול להחזיר לשלם אותה ללא בעיות מצד אחד ובמידה ויהיו בעיות לקבל את הכסף שניתן בחזרה ולכן כשבאים לבקש הלוואה (בשלב האישור העקרוני) זהו השלב בו בוחן הבנק את עסקה ומדרג אותה (דרוג אשראי). איך משפרים את דרוג האשראי לפני לקיחת משכנתא? הבנק בוחן שני דברים – טיב הנכס ואחוז המימון

לקיחת משכנתא מיועדת להגשים את החלום לבית או דירה. התהליך לקבלת המשכנתא יכול להישמע פשוט בהתחלה, אך יש לו מרכיבים רבים ואם אתם מתכננים לבנות את ביתכם ולא לרכוש דירה יד שניה או דירה חדשה מקבלן, עליכם לדעת מהם ההבדלים בין משכנתא לבנייה ובין משכנתא רגילה ובכך עוסק המאמר. ברוב המקרים, כאשר אתם רוכשים דירה או בית מקבלן, המחיר ידוע מראש. אין כמעט הפתעות בדרך וכל שעליכם להביא בחשבון הוא שתצטרכו להשאיר כסף בצד לצורך

נטילת משכנתא לצורך בנייה דורשת לא רק הערכה נכונה של עלויות הבנייה אלא גם התנהלות נכונה לאורך הבנייה עצמה. לא מעט בונים נכנסים לתהליך כשהם בטוחים שיש ברשותם את הכספים הנדרשים ומגלים כי אלו לא מספיקים עבורם והם לא מגיעים בקצב שהם חשבו. מה שגורם להם לקחת הלוואות נוספות, הלוואת גישור ולעתים אפילו למשוך את תקופת הבנייה או לא לסיים אותה. כדי שאתם תוכלו לבנות את ביתכם ללא דאגות כלכליות ריכזתי את הטעויות שאתם רוצים

כמעט כל אחד ואחת מאתנו שמע על המושג "משכנתא". בעבר, בשוק זה שלטו אך ורק הבנקים ועם השנים התחרות בניהם הלכה וגברה. בשנים האחרונות גם גופים מורשים שאינם בנקים נכנסו לתחום והם הצטרפו לתחרות. לעתים הם מציעים ריביות משתלמות יותר, אך לא תמיד וכדי לעשות סדר בדברים ובכדאיות הפניה אל הגופים הללו, נכתבה הכתבה. הגופים החוץ בנקאים מורשים לתת הלוואת משכנתא ישנם לא מעט אנשים אשר חושבים כי הגופים החוץ בנקאיים אינם מורשים לתת הלוואות

כל אחד ואחת מאתנו יגיע יום אחד לגיל פרישה. עבור חלקנו הפנסיה תוכל לשמש בכבוד, אך רובנו לא יוכלו להסתפק בה כדי להמשיך לחיות באותה רמת חיים כמו בתקופת העבודה. תשלומי הפנסיה נמוכים יותר מהמשכורת ונקודת ההנחה כי בגיל זה ההוצאות נמוכות כיוון שכבר אין ילדים בבית היא לא תמיד נכונה (כלומר הילדים אינם בבית אך ההוצאות לא קטנות). על מה מוציאים כסף בתקופת הפנסיה? על שאלה זו אי אפשר לענות בתשובה אחת חד משמעית.

עומדים לפני נטילת משכנתא לבנייה? ייתכן שגם אתם מלאי שאלות. כדי להצליח לענות על שאלותיכם ריכזתי את השאלות הנפוצות שקיבלתי לאורך השנים. כמובן, אם יש לכם עוד שאלות, אשמח לענות לכם באופן אישי. 1. האם אפשר לקבל משכנתא עבור בנייה קלה? שאלה זו היא שאלה נפוצה יותר מכפי שאתם יכולים לדמיין. הבנייה הקלה תופסת תאוצה ומדי שנה נראה שישנם יותר פתרונות בתחום. פתרונות שמציעים בתים מבודדים, בנייה מהירה ולעתים גם זולה יותר. בניגוד לתחילת הדרך

מתכננים לקחת משכנתא או לבצע מחזור? רגע לפני שאתם יוצאים לדרך קבלו את הטיפים שיעזרו לכם לקבל יחס טוב יותר ובאופן מפתיע אפילו תנאים משופרים. עשו סדר במסמכים ישנם מסמכים רבים שהבנק יבקש מכם שתגיעו להגיש את הבקשה וביניהם תדפיסי בנק, תלושי משכורת, אישורים על הנכס (תלוי באיזה נכס מדובר והאם זהו מחזור או בקשה חדשה),צילום תעודות זהות של מבקשי המשכנתא ויתכן שתצטרכו מסמכים כלליים נוספים. כל המסמכים הללו יכולים לעשות לא מעט בלאגן גם

אני רוצה להתחיל בהגדרה- משכנתא לבנייה עצמית היא במהותה משכנתא רגילה בכך שמקבלים מימון מהבנק (או גורם מימון חוץ בנקאי), בתמורה לשעבוד הנכס ומחזירים את הלוואתת המשכנתא בתשלומים חודשיים (בדרך כלל) לאורך מספר שנים. אך במשכנתא לבנייה עצמית קיימים מספר הבדלים שחשוב לך לדעת עליהם. 1. אחוז מימון נמוך יותר המערכת הבנקאית מאוד זהירה במקרים של בנייה ולכן אחוז המימון שיינתן לא יעלה על 70% מהערכת השמאי (ולא על הוצאות הבנייה בפועל) ובהרבה מקרים אף